xx銀行個(gè)人存款證明書及理財(cái)產(chǎn)品證明書業(yè)務(wù)管理辦法第一章第一條為加強(qiáng)我行個(gè)人存款證明書及理財(cái)產(chǎn)品證明書業(yè)務(wù)管理，規(guī)范操作流程，防范風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合有關(guān)制度，特制定本辦法。第二條《存款證明書》是我行針對客戶存于我行的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款出具的證明文件，《理財(cái)產(chǎn)品證明書》是我行針對客戶購買并持有的理財(cái)產(chǎn)品而出具的證明文件，以下統(tǒng)稱《證明書》。第二章業(yè)務(wù)規(guī)定第三條客戶向我行申請開具《證明書》，必須持有在我行開立的本外幣儲(chǔ)蓄存單、存折或銀行卡。第四條對于已掛失的、用于質(zhì)押的、被有權(quán)部門凍結(jié)或止付、或所有權(quán)關(guān)系不明晰的賬戶，不能開具《證明書》。理財(cái)產(chǎn)品證明書僅限于對客戶購買中風(fēng)險(xiǎn)及以下的理財(cái)產(chǎn)品出具持有證明，對中高風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品不出具持有證明。自動(dòng)滾存理財(cái)產(chǎn)品不能出具理財(cái)產(chǎn)品證明書。第五條《證明書》只能證實(shí)客戶在特定時(shí)間段在我行的存款金額和理財(cái)產(chǎn)品金額，僅作為客戶出示個(gè)人自行經(jīng)濟(jì)擔(dān)保的證明，不具有銀行經(jīng)濟(jì)擔(dān)保作用?！蹲C明書》不能轉(zhuǎn)讓流通，不能用于質(zhì)押，不能掛失，不能作為提取存款、轉(zhuǎn)存、續(xù)存等權(quán)利憑證，復(fù)印無效，涂改無效。第六條列入《存款證明書》的存款，在凍結(jié)到期日，系統(tǒng)自動(dòng)予以解凍。列入《存款證明書》的定期存款，若在凍結(jié)期限內(nèi)到期，系統(tǒng)按自動(dòng)轉(zhuǎn)存處理。

第七條列入《理財(cái)產(chǎn)品證明書》的理財(cái)產(chǎn)品，若《理財(cái)產(chǎn)品證明書》截止日超過理財(cái)產(chǎn)品到期日，系統(tǒng)自動(dòng)對理財(cái)產(chǎn)品到期的入賬本金進(jìn)行凍結(jié)處理并按活期計(jì)算利息。列入《理財(cái)產(chǎn)品證明書》的理財(cái)產(chǎn)品，不得用于質(zhì)押。第八條客戶申請辦理《存款證明書》起始日為過去某一時(shí)間時(shí)，從起始日至截止日，每日賬戶余額不能低于所證明的金額?？蛻羯暾堔k理《理財(cái)產(chǎn)品證明書》，起始日不早于理財(cái)產(chǎn)品起息日且不晚于到期日。第九條《證明書》按份收取手續(xù)費(fèi)。其中，《理財(cái)產(chǎn)品證明書》參照《存款證明書》收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按我行對外公示服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行。客戶補(bǔ)打《證明書》收費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不變。第三章客戶申請第十條客戶向我行申請出具《證明書》，須承諾自開立之日起至證明截止日止，不支取相應(yīng)賬戶存款、理財(cái)產(chǎn)品。我行根據(jù)客戶承諾，凍結(jié)相應(yīng)賬戶存款、理財(cái)本金。凍結(jié)期限可視客戶需要而定，但最短不少于一個(gè)月，最長不超過三年。第十一條一份《證明書》可以包含多個(gè)存款賬戶（定期存折按照子賬戶號開立），但賬戶戶數(shù)最多不得超過5戶凍結(jié)截止日期必須相同。第十二條同一筆存款、理財(cái)產(chǎn)品一般只開立10份《證明書》。超過10份，須經(jīng)行長審查同意，原則上不超過10份。

對于客戶申請開立多份《證明書》，經(jīng)辦行應(yīng)從嚴(yán)控制，認(rèn)真審查，防范風(fēng)險(xiǎn)。第十三條申請人申請開立《存款證明書》、《理財(cái)產(chǎn)品證明書》，須填寫《存款證明申請書》、《理財(cái)產(chǎn)品證明申請書》，提供本人有效身份證件、本人存款憑證（如存折、卡、存單等），并須向經(jīng)辦行出具申請資料（如出國簽證申請、財(cái)力證明申請等）。為審核業(yè)務(wù)真實(shí)性和防范風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)辦行可根據(jù)實(shí)際情況，要求申請人出具其他相關(guān)資料，作出具體說明。第十四條申請人委托他人代辦《證明書》，申請人須出具委托書，代辦人須提供申請人和本人有效身份證件、本人和申請人關(guān)系證明資料、申請人委托書、申請人的存款憑證（如存折、卡、存單等）和相關(guān)申請資料的原件和復(fù)印件。代辦人須是申請人的父母、配偶或子女。第十五條如日后申請人要求增加《證明書》份數(shù)等情況，經(jīng)行長審查同意后，可以申請辦理補(bǔ)打《證明書》業(yè)務(wù)。補(bǔ)打《證明書》業(yè)務(wù)除接收單位、開立份數(shù)可以修改外，其余內(nèi)容與原《證明書》內(nèi)容完全一致。第十六條客戶申請辦理補(bǔ)打《證明書》業(yè)務(wù)，須由申請人持本人有效身份證件、本人存款憑證（如存折、卡、存單等）和相關(guān)申請資料的原件和復(fù)印件，并填寫《存款證明申請書》或《理財(cái)產(chǎn)品證明申請書》到原《證明書》簽發(fā)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

委托他人代辦補(bǔ)打《證明書》業(yè)務(wù)的，辦理所需材料、條件與委托他人代辦《證明書》一致。第四章受理審核第十七條經(jīng)辦人員接到客戶提交的《存款證明申請書》、《理財(cái)產(chǎn)品證明申請書》，應(yīng)認(rèn)真核對客戶身份證件、存款憑證和相關(guān)申請資料的原件和復(fù)印件；核對申請人賬戶是否屬于我行賬戶，賬戶存款或理財(cái)余額是否足額。審核《存款證明申請書》、《理財(cái)產(chǎn)品證明申請書》上是否附有其他可能會(huì)引起我行負(fù)連帶責(zé)任的條件，若有則不予以辦理。第十八條客戶根據(jù)需要辦理補(bǔ)打《證明書》業(yè)務(wù)，經(jīng)辦人員按照第十七條要求受理審核資料。第十九條客戶提前支取被列入《證明書》的存款、理財(cái)產(chǎn)品，以及根據(jù)需要申請重新開立《證明書》，均應(yīng)交回全部已開立的《證明書》原件。經(jīng)辦行應(yīng)認(rèn)真審核《證明書》是否被涂改、偽造，是否為原件；確定與開立份數(shù)是否相符，如客戶辦理過補(bǔ)打《證明書》業(yè)務(wù)，須將補(bǔ)打的證明書一并交回；并要求客戶提交身份證件和情況說明。第五章出具證明第二十條經(jīng)辦人員審核《存款證明申請書》、《理財(cái)產(chǎn)品證明申請書》和相關(guān)資料證明，交營業(yè)部經(jīng)理復(fù)核。針對《存款證明書》，經(jīng)辦人員凍結(jié)賬戶后，在“存款業(yè)務(wù)——特殊操作——存款證明書”界面下，輸入并打印個(gè)人《存款證明申請書》，交客戶簽名確認(rèn)無誤后，由營業(yè)部經(jīng)理授權(quán)打印《存款證明書》，簽字并加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將《存款證明書》號碼注明在《存款證明申請書》右上角。

針對《理財(cái)產(chǎn)品證明書》，經(jīng)辦人員直接在“存款業(yè)務(wù)——特殊操作——個(gè)人理財(cái)證明書”界面下，輸入并打印《理財(cái)產(chǎn)品證明申請書》，交客戶簽名確認(rèn)無誤后，由營業(yè)部經(jīng)理授權(quán)打印《理財(cái)產(chǎn)品證明書》，簽字并加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將《理財(cái)產(chǎn)品證明書》號碼注明在《理財(cái)產(chǎn)品證明申請書》右上角?？蛻艚邮铡蹲C明書》須在《存款證明申請書》、《理財(cái)產(chǎn)品證明申請書》上簽名，確認(rèn)份數(shù)和格式內(nèi)容。第六章證明書補(bǔ)打、收回第二十一條客戶根據(jù)需要補(bǔ)打《證明書》，經(jīng)辦人員認(rèn)真核對客戶身份證件、存款憑證和相關(guān)申請資料的原件和復(fù)印件，并將審核后的《存款證明申請書》、《理財(cái)產(chǎn)品證明申請書》和相關(guān)資料證明，交營業(yè)部經(jīng)理復(fù)核審核。經(jīng)辦人員在補(bǔ)打界面，輸入并打印《存款證明申請書》、《理財(cái)產(chǎn)品證明申請書》，交客戶簽名確認(rèn)無誤后，由營業(yè)部經(jīng)理授權(quán)打印《證明書》。第二十二條經(jīng)辦行應(yīng)認(rèn)真審查客戶補(bǔ)打《證明書》申請，客戶合計(jì)開立《證明書》應(yīng)不超過10份，超過10份，須經(jīng)行長審查同意。第二十三條客戶根據(jù)需要申請重新開立《證明書》，應(yīng)交回全部已開立《證明書》原件。支行核對無誤后，針對《存款證明書》，解凍賬戶原凍結(jié)期限，按照客戶申請重新開立。針對《理財(cái)產(chǎn)品證明書》，如理財(cái)產(chǎn)品未到期，經(jīng)辦人員在“存款業(yè)務(wù)——特殊操作——個(gè)人理財(cái)證明書——個(gè)人理財(cái)證明書收回”界面下，輸入原《理財(cái)產(chǎn)品證明申請書》編號并打印特殊業(yè)務(wù)憑條，再按照客戶申請重新開立；如理財(cái)產(chǎn)品已到期且證明截止日未到，經(jīng)辦人員操作《理財(cái)產(chǎn)品證明書》收回后，對于已經(jīng)到期入賬凍結(jié)的理財(cái)本金（可于“凍結(jié)查詢”界面查詢到凍結(jié)的理財(cái)本金），在“存款業(yè)務(wù)——特殊操作——凍結(jié)業(yè)務(wù)——解凍”界面對理財(cái)本金進(jìn)行解凍，然后按照客戶申請重新開立。

重新開立《證明書》，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不變，原手續(xù)費(fèi)不予退還。 第七章 管理要求 第二十四條 經(jīng)辦行應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定開立《證明書》，嚴(yán)禁 虛開、空開《證明書》，確保《證明書》真實(shí)有效。 第二十五條 各經(jīng)辦行經(jīng)辦、授權(quán)人員和有權(quán)簽發(fā)人要各自 嚴(yán)格履行職責(zé)，做好簽發(fā)審核工作。 第二十六條 《存款證明書》、《存款證明申請書》、《理 財(cái)產(chǎn)品證明書》及《理財(cái)產(chǎn)品證明申請書》由總行統(tǒng)一印制，全 行適用統(tǒng)一格式的文本?！洞婵钭C明書》、《理財(cái)產(chǎn)品證明書》 為一聯(lián)式，作為重要空白憑證管理，通過“702”備忘科目核算， 以每份一元的假定價(jià)格記賬。 第二十七條 《存款證明申請書》、《理財(cái)產(chǎn)品證明申請書》 和客戶交回的《證明書》原件專人專夾保管，定期裝訂。 第二十八條 各行要加強(qiáng)對個(gè)人存款證明書及理財(cái)產(chǎn)品證明 書業(yè)務(wù)的日常監(jiān)督與管理，制定不定期業(yè)務(wù)檢查制度，做好事前 防范、事后監(jiān)督工作。 第八章 第二十九條本辦法由xx 銀行總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。 第三十條 本辦法自公布之日起施行。此前規(guī)定與本辦法有 不符之處，以本辦法為準(zhǔn)。